關鍵詞 金融 信息化 項目后評價

 

一、概觀銀行IT項目

 

如果你走進各家銀行的IT項目實施辦公區，一定會被如火如荼的工作氛圍所感染，挑燈夜戰的現象也不罕見。相對應的，當我們走進銀行，或者打開網上銀行的服務頁面時，的確能感受到其不斷改進的服務，各類金融產品也令人眼花繚亂。但是比照銀行每年巨額的IT項目投入，直覺告訴我們，這些投入并非都“物有所值”，或者說肯定有很多錢花得冤枉了。舉例來說，當我們逛商場購物，會發現收銀臺上遍布的POS機具——這是重復建設，收銀員都會覺得亂；當我們去辦理些業務，卻又發現有很多渠道可以實現同一功能，例如轉賬，可以通過人行的大小額支付系統結轉，也可以從超級網銀結轉，還可以直接通過一些其他渠道處理——渠道多樣固然方便，然而通常新渠道建立后舊渠道就會鮮有人用，這些渠道建設及維護所帶來的成本高昂，銀行也會吃不消，真的都需要么？從普通客戶角度，即使作為圈外人，尚可以看到銀行IT項目建設存在一定盲目性，從銀行內部視角考察，問題會更多。筆者所在銀行后臺有大量報表計算系統，建設過程及維護階段均投入不菲，然而大量報表的實際使用情況卻讓人感到無奈，我們設計報表系統時都會求大求全，但真正發揮實際作用的情況卻只占少數。再例如某家大型商業銀行的企業網銀，功能強大擁有約八千個功能點，經后臺統計卻發現，多數功能少有客戶問津，甚至大多數內部人員也不知道這些功能的具體作用。作為金融IT從業者的一員，我要大聲疾呼，我們究竟是否在真正有效的在為銀行，進而為社會創造有用的價值？是否應該緩下來反思一下，如何真正踏實的將每一個IT項目做好并且為企業創造價值，而不是去為了實現其他目的（如 “政績工程”）而拼搶有限的IT資源，或者僅僅為了IT實施方的利益去做那些無意義的重復建設或者“短命”系統。

 

我國銀行系統規模龐大，IT市場規模和潛力十分巨大。包括央行等監管機構以及三家政策性銀行，以及工、農、中、建、交五大國有商業銀行，13家全國性商業銀行，幾十家地區性商業銀行及數百家農村金融機構組成的龐大體系，擁有無盡的IT需求。目前，銀行體系內各成員均已基本實現了會計電算化，大型國有銀行也已全部實現了數據大集中建設，且多數正致力于加強電子渠道領域建設，并朝多渠道服務方向轉型。由于我國銀行客戶數量眾多，大型銀行賬戶數量甚至達到十億級別，這對IT系統性能也有很高要求，與其他行業不可同日而語，這直接導致商業銀行的IT硬件等基礎設施投入一直占據很大比例。同時，在每年行業總體IT投入中，軟件占比逐年提升，目前已提高到約占40-50%，接近發達國家同業水平。其中，除日常維護性質的軟件維護成本外，每年新建系統所耗費投入始終居高不下。

 

在金融IT從業者方面，據估算，國內約有數十萬IT人員專為金融領域服務，可謂規模龐大。但是這與每年兩、三百億的金融業IT總投入相比，人均產值并不高。這客觀的反映了一個不容樂觀的現狀：金融IT領域人員總體規模有余，但平均質量不足，有很大提升余地。國內金融IT從業人員從技能素質上劃分，大致包含三個梯隊：第一梯隊為少數領域內資深外企或咨詢公司內的相關從業人員，他們有著很豐富的實施經驗和技術能力，能夠很好的解決和處理各類問題，有創造很高價值的能力；第二梯隊是以大型銀行開發中心為代表的銀行IT員工，他們責任心強，年富力強；第三梯隊是以大型IT外包公司派駐銀行內工作的IT員工，他們數量龐大，人員流動頻繁，經驗不足但是年輕富有朝氣。總體來看，后兩類人員缺乏創新能力或受環境制約，創造價值能力有限。而人均產值低的現狀則反映出了金融IT產業不健康的惡性競爭勢頭及較差的項目實施質量這一現狀。

 

也許我們無力短期改變金融IT產業內的種種問題，但是站在甲方，即銀行立場，我們可以嘗試通過對已實施的IT項目進行后評價，建立健全相關制度、手段、工具，進而在同類IT項目實施前有能力對其進行更完善的預評估，達到項目方案擇優而行的目的。項目帶給銀行的價值短期內可能難以計算，甚至無法計算，但是我們完全可以通過可量化的手段評判其實施質量，對實施結果進行評價和記錄，對實施方建立清單管理，促其不斷改進，進而有助于促進行業朝向良性發展。

 

二、IT項目后評價方法初探

 

根據銀行IT項目最終產品即系統，可對項目從如下維度進行劃分：

 

1、用戶維度：包括面向內部用戶、面向客戶兩大類。其中面向內部用戶又可細分為面向服務窗口（前臺，即柜員、坐席員等）、面向內部服務人員（中臺，即復核人員等）、面向分析決策人員（后臺，即分析師、管理者等）幾類；面向客戶類則可細分為個人客戶和企業客戶兩類；

 

2、功能維度：根據系統所提供的服務功能而定。包含核心銀行業務支持類（如存貸款、支付結算、匯兌等），第三方業務支持類（如基金債券、費用代繳等用途的系統）、營銷支持類（獨立于其他系統專注于某類業務營銷的項目），渠道支持類（如網銀、柜面系統、呼叫中心系統等），數據倉庫類（以統一格式存儲海量交易信息、客戶信息、賬戶信息等），監管類（實現滿足監管機構要求的功能，或與監管機構系統直連），內部管理類（專注于支持銀行內部辦公流程或加快內部其他信息交流用途的項目）；

 

3、技術維度：根據具體項目實施中所涉及的技術而定。包含如下子維度：系統運行平臺維度（開放平臺、win平臺、主機平臺，另根據運行客戶終端也可作更具體劃分），開發工具維度（各類開發語言、工具），技術架構維度（B/S、C/S。移動APP等）；

 

4、應用規模維度：不同的項目涉及的用戶、客戶、業務流程均不同，可根據規模大小做相應劃分。如：用戶數按1-10人，10～100人，100～1000人，1000人以上等進行劃分；客戶數按影響范圍<1%、1%～10%、>10%等進行劃分。