對“物聯網+銀行”發展戰略的研究

劉云井

(重慶工程學院，重慶401320)

摘要：從我們國家目前的實際情況來看，物聯網正經歷持續不斷的進步和發展，并且根據物聯網的新型思維以及科學技術，人們與各種物品之間的聯系變得越來越緊密，各種數據和信息也得到了更好的流通，對我們國家整體的金融信用狀況以及具體環境進行了重新的構成，與此同時也為金融行業方面提供了更加客觀的體系來對信用狀況進行管理，這也為新型的物聯網技術與金融行業之間的結合打下了十分可靠的根本基礎。在這樣的背景之下，過去很長一段時間內在金融行業之中所應用的思維都將會受到較大的改變，比如在金融風險的掌控以及金融企業的內部經濟管理等等。目前我們國家的銀行業在不斷進步和發展的過程中，一定要重視新型物聯網技術對金融行業整體造成的影響，對自身內部運行以及監督管;理的思想進行轉變，確立日后發展的整體路線，建立起符合當前國家實際情況以及時代發展背景的新型“物聯網+銀行”。

關鍵詞：物聯網+銀行;物聯網;金融行業;銀行

一、“物聯網+銀行”戰略在實際發展過程中的具體優點分析

從根本上來說，商業銀行在實際運行的過程中最為主要的是起到一個中介的作用，比如在數據信息以及支付方面，最為主要的關鍵點就是對金融用戶的各種數據信息的全面收集，并且根據實際情況進行科學的整理，再對其進行研究和分析，從而減少金融用戶信息的不平衡問題，通過這種方式從整體上加強對金融客戶進行各種服務的實際效果。在通過利用新型物聯網技術對商業銀行進行重新構成的時問段之中，運用新型的物聯網思想以及科學技術對金融客戶在日常生活以及工作生產之中的一些場景通過數據信息的力‘式達到了前所未有的掌握程度，大大增加了用戶信息收集的整體范圍，并且一大大減少了收集各種數據信息所耗費的經濟成本、并且進一步加強了對與用戶數據信息進行收集的整體效率，過去一段時間內銀行方面與金融客戶兩者之間存在的不對稱問題也得到了較大的緩解，最終可以使金融工作的整體效率得到大大的加強，并且從整體上減少交易所需要的經濟成本。

(一)可以進一步加強客戶各類數據信息的收集以及整理效率

在商業銀行日常運行的過程中，要對客戶的各種信息數據進行收集并且整理，這一項下作的整體效率可以直接影響到商業銀行對金融客戶所承擔風險的控制力度。在過去的一段時間之內，商業銀行在對金融客戶的數據以及信息進行收集的過程中，總是會受到具體方法以及手段的限割，只是運用調查以及訪談的方式，最終收集到的數據以及信息大多是有金融客戶自己提供給銀行方面的，在真實性方面存在著一定的不足，并且整體性方面也不夠合理，存在著零散的問題。當下運用新型物聯網技術的“物聯網+銀行”在實際運行的過程中將各種新型的設備以及科學技術與互聯網技術相結合，應用在金融客戶的數據信息調查工作過程中，從而在第一時間全面地掌握到客戶在各種不同場景之中經濟方面的流動狀況，進一步加強了金融客戶各種數據信息的具體范圍，可以幫助銀行通過更加科學合理的方式對用戶自身的實際情況進行準確的判斷，通過這種方式來從根本上保障金融決策的科學程度以及合理性。

(二)可以在很大程度上使銀行收集用戶數據信息所需要耗費的經濟成本大大減少

從我們國家銀行業不斷發展的實際情況來看，整體的利益比例逐漸降低，并且監督與管理方面逐漸變得更加嚴格，在實際運行的過程中還存在著很多不良的問題，在這樣的背景之下，商業銀行如果想要進一步加強自身的可持續發展能力，那么最為有效的方式就是運用集約化發展的模式。如果說商業銀行想要應用集約化的方案進行發展，那么就一定要從整體上減少在收集客戶數據信息過程中所實際消耗的經濟成本。“物聯岡+銀行”在實際進行收集用戶數據信息的工作過程中，運用了很多新型的科學技術，比如說互聯網信息技術以及新型物聯網技術等等，在實際操作過程中運用云計算的方式，并且加入人工智能的運算方法，使得無論是信息的收集整理還是進行處理都可以以較高的效率來完成，對過去所應用的整體流程都做山了更加科學的優化與完善，從而使得收集數據及信息所需要的實際成本得到了較大的減少。

(三)可以在很大程度上加強銀行方面處理客戶數據信息的整體效率

在當前的時代背景之下，如果想要進一步加強金融工作的實際效率，那么一定要著重注意對客戶數據以及信息進行處理的實際效率。在過去的一段時間內，商業銀行收集以及處理客戶的信息多數都是要憑借人工的工作來進行，整體的過程需要處理的工作十分繁雜。這就對金融工作的效率產生了較大的影響，而在目前“物聯網+銀行”的背景之下，客戶只需要花費很短的時間就可以完成過去需要幾個月完成的操作。從這一點可以看出，“物聯網+銀行”在很大程度上加強了用戶數據以及信息的處理效率。

二、物聯網在銀行內部管理中的墓構

(一)銀行網點的物聯網改造，提升智能水平

傳統銀行網點的布局思維已不能適應金融電子化、金融信息化、金融數字化炭展。銀行網點的設置和布局在擴大業務范圍和服務渠道的同時，增加了銀行的人才、網點等資源的過大投入和浪費。隨著金融科技在傳統銀行業的運用，物理網點的邊際效益不斷遞減，銀行網點功能的智能化升級擺在了公司發展戰略中的重要位置。借鑒物聯網思維和技術在傳統零售行業的廣泛運用，加強銀行物理網點的物聯網化改造，不斷提升銀行網點的智能化水準。

(二)銀行流程的物聯網升級，加強以物管物

傳統商業銀行在日常的管理體系中流程設置復雜、人員眾多，在一定程度上提升銀行內部控制規范性和完備性的同時，難免因人員主觀因素產生流程管理的漏洞，發生道德風險和操作風險事件。通過植入物聯網思維和技術對銀行內部管理流程的優化升級，實現以物管物，可有效規避因人員主觀因素而造成的管理漏洞和缺陷問題。諸如在銀行印章、發票、憑證等重要物件的管理流程中，通過借助于感知箱、感知罩等物聯網硬件設備，對銀行重要物件進行24小時實時感知和跟蹤，杜絕因操作人員不當使用給銀行造成的操作風險。

參考文獻：

[1]李朝暉，付文兵，周蕙民，等.郵政儲蓄銀行發展物聯網金融的戰略思考[J].郵政研究，2017.

[2J邵平.物聯網金融法律問題研究及完善建議——以商業銀衍物聯網金融業務為視角[J].銀行家，2016.

[3]陸岷峰，汪祖剛，關于”物聯網+銀行”發展戰略的研究[J].當代經濟管理，2017.

作者簡介：

劉云井，重慶工程學院。