隨著綠色發展理念的興起，銀行業如何實現可持續發展受到越來越多關注。業界認為，雖然銀行業發展綠色金融仍有商業模式等多方面挑戰，但挑戰與機遇并存，發展綠色金融或為銀行業可持續發展探索出新路子。

多年前，我國銀行業就開始向綠色金融方向探索。2008年，興業銀行成為我國首家赤道銀行，開始依據赤道原則開展部分業務，即在進行貸款融資等項目時，會考慮社會效益、環境風險等。

據興業銀行綠色金融部總經理羅施毅介紹，過去十年，興業銀行累計為1.4萬余個項目，提供綠色融資超1.4萬億元，并在能效貸款、碳資產質押貸款、綠色信貸資產證券化等方面，有不少創新之舉，取得較好的經濟和社會效益。

從可持續發展角度看，綠色信貸風險相對較低。“中國銀監會截至2016年6月的數據顯示，我國銀行業綠色信貸的不良率約為0.4%，遠低于銀行業的平均不良率。”興業銀行首席經濟學家魯政委說。

但這并不意味著銀行做綠色金融就是順風順水的，其中還有不少挑戰。中國社科院學部委員李揚認為，現在銀行業發展綠色金融還沒有很好的商業模式;現行的監管框架沒有環境風險的專門關注和考慮等。

為應對挑戰、抓住機遇，銀行首先需要轉變的是理念。“商業性機構也需要考慮非經濟因素。”李揚說，經濟發展到這個階段，完全商業化的投資基本不存在，比如說要投資基礎設施，其實投資的是準公共性的產業等。

此外，“還要強化市場配置綠色資源的能力。”中國金融學會綠色金融專業委員會主任馬駿說，比如，做好強制性的環境信息披露體系，讓投資者識別誰是綠色的，誰不是綠色的，從而更有效地進行獎勵性資源配置，減少污染產業的資源配置。

當然，也有一部分項目確實因為外部性因素收益不夠高，也需要相關激勵機制給予鼓勵。馬駿認為，財政部門的貼息、擔保等，地方政府的綠債發行認證成本補貼等，都是有益的激勵機制，可以使綠色收益不太高的部門達到收益要求，促進綠色金融發展。