湖北省農村信用社聯合社信貸風險管理系統

2015-03-13 09:19:35

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一、項目綜述　　我社的信貸風險管理系統已完成上線。　　本次建設的信貸風險管理系統是一個覆蓋銀行信用風險管理各方面需要的全面信用風險管理支持系統，總體設計目標旨在通過流程、數據、模型的整合提供先進的

三、業務特色

　　本系統以數據完備性為基礎、以流程管理為主線、以信貸風險防范為目標，體現風險與效率統一、快速適應業務發展的需要。主要業務特色包括：

　　（一）產品靈活定義：我社由70多家法人機構組成，系統需要支持各個法人機構不同的貸款產品，并能夠迅速根據市場需求發布新產品。本次完成的信貸風險管理系統設計了政策化的授信產品體系和作業程序以及靈活的產品配置方法，產品政策的維護采用了“組件化管理、模塊化設計和參數化控制”的理念，授信業務的生產管理過程通過“裁剪、組合、授權”的方式予以實現，能夠快速支持產品創新和風險控制管理。

　　（二）支持內部評級法：根據新資本協議中內部評級法體系實施的相關要求，增強了各種風險計算功能，以支持內評體系的建立。系統增加了準備內評系統模型調用的數據準備程序以及單一法人客戶、集團客戶與債項內評模型調用接口和界面程序；設計客戶定性指標錄入和管理程序；增強客戶財務數據管理功能，確保財務數據與評級結果之間的勾稽和鎖定關系；在主系統外增加押品風險緩釋能力計算子系統，體現新資本協議的風險緩釋計算要求。

　　（三）多層次信息核查：為了防范信用風險及操作風險，保證在信貸風險管理系統中收集的貸款客戶及業務信息的真實性，系統實現了客戶身份核查功能，可通過與公安部信息系統進行實時對接，對身份證的真實性進行核查；同時信貸風險管理系統建立了貫穿于整個信貸生命周期的數據項嚴格校驗及復核機制，保證了人行端征信數據的準確性。

　　（四）移動辦公：根據農戶貸款分布散、需求急的特點，我社統一建設了移動平臺辦公系統，以滿足遠程貸后催收及貸后管理需求。通過移動終端與信貸風險管理系統的網絡直連，審貸過程可以在移動終端上完成，且可以在移動終端對信貸風險管理系統中的客戶信息、合同信息、借據信息、額度信息、報表數據、貸后檢查報告的檢查結論等一系列信息數據進行查詢，在提高審貸速度的同時保證貸款質量。

　　（五）賬務數據對接：信貸風險管理系統完成了與總賬系統對接。抵債資產的接收和處置可由信貸風險管理系統直接發起，賬務交易在總賬系統完成，在控制信貸風險的同時保證了信貸風險管理系統中信貸數據與賬務數據的一致性。