銀行的信息化建設一直處于業內領先水平，它具有國際領先的金融信息技術平臺，亦有由自助銀行、電話銀行、手機銀行和網上銀行構成的電子銀行立體服務體系。雖然如此，但它必須從銀行的信息化走向信息化的銀行發展道路，才能更加適應當今高速發展的信息化建設以及滿足人們日益提高的需求。“目前銀行信息化的時代已經接近尾聲，必將加速進入信息化銀行建設的嶄新的階段。”中國工商銀行董事長姜建清在金融論壇上如此表示。

 

 

 

 

中國工商銀行董事長姜建清

 

轉折之路：從銀行信息化走向信息化銀行

 

首先，姜建清直切主題。他認為中國銀行業的信息化雖然走過了20年的發展道路，但是轉折的一個道路必須從銀行的信息化走向信息化的銀行。因為從環境的變化來看，現在全球的經濟金融的一體化在深入的推進，新的金融的改革金融付諸實施的階段，利率市場化在加速演進，這些對商業銀行的經營模式，發展方式，特別對他的資本、成本的約束在加強，新一輪科技革命正在習慣全球，以云計算、智能為代表的新興技術風起云涌，有可能顛覆我們對春秋的銀行的認識。銀行現有的地域、網點等方式可能就不存在。

 

中國銀行業的信息化的推進是分步驟的，漸進的，在信息化初始的時候，系統之間的專業分割、標準、關聯非常的復雜，流程過長，運行成本高。隨著銀行的規模的持續擴展和國際化、綜合化發展的加快，這些先天不足衍生出來的部門各自為戰，信息傳導遲緩，市場反映遲鈍等大企業病越來越明顯。從信息理論上來看，大企業病的本質是企業者的管理能力和信息部對成所造成的，信息對稱對銀行，對企業他的成功至關重要。如果信息不對稱，即使有的企業有海量信息也可能因為信息的割裂把挖掘和貫通患上信息的貧血病，所以必須要建立信息化銀行。

 

銀行信息化加速信息化銀行建設

 

姜建清表示，目前銀行信息化的時代已經接近尾聲，必將加速進入信息化銀行建設的嶄新的階段。只有通過這一建設，實現信息技術與經營管理的高度融合，才能打造不可復制的核心競爭力，因為這一種的信息化銀行是人們管理的思想，是管理的戰略，所以它是非常難以復制的。誰能在信息化銀行的建設中占有主導地位，就能在未來的發展中保持戰略有時。而且銀行間的競爭力的代繼的差異將會出現。從銀行信息化到信息化銀行不是簡單的應用范圍的擴大，而是在銀行信息化的基礎上真正實現融會貫通，而促使銀行經營管理的質態產生根本變化。

 

據此，姜建清簡單的歸納為八個字，集中、整合、共享，挖掘。

 

第一，集中要轉變為規模化、標準化的作業模式。實現業務的集中處理，最終達到經營管理的全面集中、集約，使銀行的業務量在快速增長和業務復雜性大幅提高的情況下，依然保證業務運營的高質量，高效率，并且能夠有效降低生產運營成本和控制經營風險。我們最近看到摩根大通銀行出現了20億美金在衍生產品交易中的一個風險，這種風險屢見不鮮，80銀行就是因為交易員的一個錯誤最后自己了一個80銀行百年老行的破產。我們看到在歐洲一次一次重復這樣的故事，為什么就不能解決這個問題？其實這是一個技術問題，只要通過計算機的集中和計算機限額的控制，任何的交易員他交易違規的行為是無法通過的，這就是一個技術問題，沒有做到就是銀行在技術中間出現了重大的瑕疵問題。

 

第二，就是技術的綜合。要按照一個統一的IT的架構將銀行內部各管理系統全部整合到一個系統管理平臺，實現各系統的互聯互通。這個又是一個非常難的，今天上午我有一個活動，到了國防大學，當時也穿過他們的一個展覽館，里面他們非常詳盡的介紹，在軍事上面他們如何集成，如何整合的問題？因為有很多兵種，有前線，有后勤，實際上對銀行來說也是一樣的，它有非常多的業務線，這種業務線如何整合？比如我們有大型企業的信貸，在這些鏈條上面，可能有幾百家上游企業，下游可能有幾千家下游企業，他們之間是互相關聯的。下游企業的一張生產的訂單，實際上就是它賣給上游企業，為什么銀行信貸不能把上下游結合起來？包括在國際上也是一樣，大量的企業走出國門，我們把這個供應鏈隔段了，之間不能打通，一個好的跨國公司實際上就是把它的供應鏈、產業鏈的內部化。所以，這個方面系統的整合就是要真正實現在現代技術與一個企業或者銀行的經營理念、核心業務管理方式和客戶服務的高度的融合，使銀行的經營更具靈活協調，提高對戰略決策的響應力。

 

第三，就是信息的共享。有的人說大企業這個問題比較嚴重，現在我看很多中小企業同樣存在這樣的問題。這也就是說，本來是一個大企業，可能老年病，他現在有一些中青年也生了老年病。因為現在信息量非常多，如何突破信息傳導和查控的限制，提高他的可用性和易用性，這是非常重要。我們不斷在這個方面邁進，我們最近又建成了新一輪咨詢的平臺，把190多個業務系統整合到一個系統上面，把內部、外部的信息共同整合好，形成一個共享的信息庫。我們相信這樣一個信息化銀行的建設，這一信息平臺的建設，能給我們銀行帶來大量的業務機會和收益。現在投產了已經收到非常明顯的效果.

 

第四就是數據的挖掘。在海量數據面前，如何對銀行或者企業非常需要的管理信息、客戶信息、產品信息等進行收集、儲存和處理，就是進行挖掘，對它進行歸納性的推理，以充分發揮和利用有價值的信息，幫助管理者判斷市場，發現價格，評估風險，配置資源，提供決策支持。隨著現在社會上大量的變化，比如說在線的社區，社交媒體，交互廣告的出現，與客戶銀行的溝通方式也發生了變化，銀行可以通過數據挖掘對客戶的行為特點進行挖掘，從而開發針對性的產品和服務，制定更加切合的價格體系，達到事倍功半的效果。

 

 

最后，姜建清表示，信息改變世界，引領未來。雖然經歷了國際金融危機的痛苦，但是金融領域的步伐我認為會因此加快。現在全球的銀行業正在經歷前所未有的劇變，包括金融的格局，金融的半途也在悄然的變化，許多的國際領先銀行正在療傷，傳統的銀行漸行漸遠。對世界的銀行業而言，這是一次極富挑戰的轉身，中國的銀行業應該在這個歷史的劇變中擔當職責，為我們信息化的建設走出一條新路。