騰飛似的轉型

 

　　2011年7月，銀監會向銀行業金融機構發布了《中國銀行業信息科技“十二五”發展規劃監管指導意見》（以下簡稱《規劃》））。民生銀行將《規劃》中的核心思想貫穿于 “二次騰飛”戰略轉型，特別是“持續加大數據積累與整合的廣度和深度，建設統一的數據平臺，建立健全企業級客戶信息系統，展現客戶單一全景視圖；為滿足前臺營銷、統計分析和決策支持、風險管理等多種要求，持續提升對數據的分析、挖掘與深度運用能力；以數據共享、數據業務價值提煉，促使銀行客戶服務、產品創新、渠道拓展、市場營銷、風險防范能力大幅提升，從而引領銀行業務的差異化、跨越式發展”已成為民生銀行當前及今后一段時間信息化建設的重中之重。

 

　　2012年底，民生銀行新核心系統的信息基礎架構初步建成；2013年7月，民生銀行正式宣布新核心系統上線。新一代銀行系統總賬戶數達2673萬個，每日交易量約1700萬筆。歷經大半年應用系統上線運行，民生銀行的信息基礎架構堅如磐石，為新核心系統提供了穩定可靠的保障。

 

　　從數據處理角度出發，中國民生銀行采用EMC VMAX及SRDF/STAR兩地三中心容災解決方案，建設符合國家六級（最高等級）災難恢復能力的信息基礎架構，實現數據零丟失，系統實時無縫切換。

 

　　新舊系統的差別在于：以往的核心系統是以賬戶為中心的，保留賬務以外的交易要素很少，沒有進行統一設計，不方便進行客戶分級、客戶行為分析、客戶增值服務提供、客戶貢獻度量以及銀行管理會計計量等工作。新核心銀行系統通過流程再造，實現了交易與賬務分離、交易系統與核心分離、客戶歷史信息與核心交易分離、支付與產品分離。新核心系統基于產品工廠的設計理念，可以快速實現利率相關的新產品進入市場；具有統一的客戶和數據平臺，能夠對產品、客戶的盈利能力進行量化評價，進而優化利率管理；具有豐富的參數值，可通過靈活的配置組合來實現客戶差異化的定價。

 

　　新核心系統再造項目共搭建了10大類平臺，上線了渠道、支付、產品、核算、集成層、后臺運營、風控、數據應用、安保、基礎軟件等115個應用模塊，改進了1150個變革點，優化了7000多項應用，進行了91萬個案例測試。整個核心銀行系統再造項目，集合了1300多名技術人員及大量的資金投入。

 

　　內部思維的變遷

 

　　如今數據倉庫的商務智能應用在國內大中型商業銀行中日益盛行。用現在的一句話來形容就是“除了午飯吃什么可以用‘拍腦袋’來決定，剩下的一切事情都需要數據來做決定”。在實現商務智能信息應用的過程中，銀行已經建立了企業級數據倉庫并積累了海量數據，為進一步實現預測信息應用，銀行需要在數據倉庫中開展數據挖掘，深入挖掘隱藏于海量數據中的業務規律、規則、趨勢，并加以有效應用，從本質上提煉數據的業務指導價值，提升數據的應用價值，從而在銀行業務發展中做到真正意義上的“科技引領”。

 

　　2001年，民生銀行完成了“大集中”科技平臺建設，實現了在全國范圍內網點的集中聯網和會計賬務集中處理，并陸續實現了賬務數據集中存放和統一管理，促使民生銀行在業務層面上嘗試發展管理信息化，初步實現了自動化、流程化的頭寸管理、資產負債管理、流動性分析等信息應用，為銀行經營決策提供了最基礎的信息保障。

 

　　2003年4月起，民生銀行以“打造先進的信息平臺、實施數字化管理、提高銀行核心競爭力”為目標，開始建設企業級信息共享平臺。經過長期建設與不斷完善，平臺全面整合了全行包括核心銀行系統、網上銀行系統、授信風險管理系統、信用卡系統在內的數十個業務源系統數據，并基于平臺應用門戶，面向全行零售、對公、中后臺及監管報送四個板塊，實現了涵蓋客戶管理、產品管理、渠道管理、營銷管理、風險管理、績效管理、運營管理、決策支持等大量信息應用功能，向全行各級用戶提供了專業化信息服務。同時，銀行數據價值也得到了進一步提升，可提供及時準確的業務全景動態與業務歷史追蹤描述，并以靈活快捷的數據加工、數據分析、信息傳遞以及多樣化的信息展現為銀行日常經營與管理決策提供及時有效的信息支撐。

 

　　溫故而知新，民生銀行的信息化發展脈絡在銀行業中頗具典型意義，從基礎架構的搭建到最終的業務服務，技術與業務的交匯核心都集中在數據處理上。作為銀行最重要的資產之一，數據能夠及時準確地反映出銀行業務經營的實際情況，同時也是銀行信息科技創新的動力之源。有調查顯示：隨著銀行業信息化建設從以計算機替代手工發展至全國性網絡互聯、電子銀行橫空出世，再到商務智能信息應用，銀行業務與IT技術的協作融合得到了長足發展，這與銀行不斷提升數據的應用價值密不可分。最初，銀行數據價值僅體現在及時準確地記錄和更新銀行實際業務發生情況。而后，銀行數據價值又體現在滿足派生數據的快速加工、信息的快速生成，以及滿足數據在系統間、業務間的快速傳遞、及時交換等。與此同時，銀行數據價值還體現在支持銀行電子渠道界面展現、業務操作等方面。

 

　　數據對于民生銀行的重要程度已經不需要再贅述，因此新核心系統對于數據的處理能力將是民生銀行最為關注的重點。中國民生銀行科技開發部負責人介紹說：“新核心系統不僅全面承載了民生銀行以客戶為中心的業務流程及組織管理，還將在未來的歲月里肩負起實現‘流程銀行’、‘特色銀行’、‘效率銀行’戰略目標的重任。因此新核心系統的信息基礎架構絕不能有半點閃失。好馬配好鞍，我們為新核心系統配備了業界最先進的解決方案。”他進一步介紹：數據零丟失是基于智能存儲的SRDF/STAR數據復制技術，將可以做到北京兩個同城數據中心同步復制數據，同時數據異步復制到鄭州異地災備中心。同城生產數據中心因故障應急切換到同城應急災備中心時，同城應急災備中心仍然可以將數據增量復制到異地災備中心，確保數據零丟失。根據前期測試，在整個營業時間內，平均每次數據的讀寫時間有望保持在2毫秒以內，確保系統高效運行。（邢帆）