“不用再搬賬本，不再需要抵押擔(dān)保，只要勤勞經(jīng)營，誠實(shí)可信，就有可能得到銀行的貸款。”致力于大數(shù)據(jù)信用研發(fā)的金電聯(lián)行（北京）信息技術(shù)有限公司董事長范曉忻一句話道出了大數(shù)據(jù)信用的魅力。隨著大數(shù)據(jù)信用的啟動(dòng)，中國信用信息業(yè)的發(fā)展正在迅速改變金融和社會(huì)管理模式。

大數(shù)據(jù)推進(jìn)客觀信用體系建設(shè)

      所謂的大數(shù)據(jù)指的是巨量資料中蘊(yùn)涵的海量數(shù)據(jù)。隨著互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，電子化的產(chǎn)業(yè)經(jīng)營管理大規(guī)模應(yīng)用，加速世界進(jìn)入信息時(shí)代，而大數(shù)據(jù)作為這一時(shí)代的標(biāo)志，正在以全新的思維和模式改變著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域。

      與以往的信用評(píng)級(jí)不同，大數(shù)據(jù)信用更多依靠機(jī)器對(duì)海量信息進(jìn)行收集和分析，從而產(chǎn)生更加客觀的信用體系。“看歷史、看現(xiàn)狀、看未來，這是大數(shù)據(jù)信用的九字真經(jīng)。”范曉忻如此總結(jié)大數(shù)據(jù)信用的本質(zhì)。他說，這一信用體系采集千倍于傳統(tǒng)的數(shù)據(jù)量以電子化監(jiān)管取代人工監(jiān)管，大大提高了效率和準(zhǔn)確性。

     近年來，隨著云技術(shù)等信息技術(shù)的不斷創(chuàng)新發(fā)展，大數(shù)據(jù)信用更是以其創(chuàng)新的理念與技術(shù)全面進(jìn)軍從金融到社會(huì)信用管理各個(gè)方面。中國平安銀行貿(mào)易融資部總經(jīng)理汪浩說，對(duì)銀行而言效率永遠(yuǎn)是第一位的，人工操作永遠(yuǎn)趕不上機(jī)器操作，一個(gè)客戶經(jīng)理維護(hù)50戶~60戶，這已經(jīng)是極限。用IT技術(shù)，效率可以翻倍。而如果再用到大數(shù)據(jù)，一個(gè)客戶經(jīng)理可以管理1000~2000客戶，效率會(huì)極大提高。

開辟中小微企業(yè)純信用貸款之路

     事實(shí)上，大數(shù)據(jù)信用在我國金融業(yè)已經(jīng)有了一定規(guī)模的應(yīng)用。據(jù)介紹，截至目前，金電聯(lián)行已經(jīng)為200多家中小微企業(yè)提供了總規(guī)模超30億元的非抵質(zhì)押信用融資服務(wù)，其中單筆最高信用額度達(dá)6800萬元，但未發(fā)生過一筆不良貸款。“目前，金電聯(lián)行已經(jīng)是中國民生銀行、招商銀行、中國建設(shè)銀行的信貸管理服務(wù)提供商，并正在與郵儲(chǔ)銀行、浦發(fā)銀行等建立合作，全速進(jìn)入金融市場(chǎng)。”范曉忻說。

     一直以來，中小微企業(yè)融資難主要難在其會(huì)計(jì)信息不充分與不規(guī)范、缺乏信用記錄，很難用常規(guī)方法評(píng)估其還款能力。大數(shù)據(jù)信用則打破了以財(cái)務(wù)信息為核心的傳統(tǒng)信用評(píng)價(jià)思維，通過對(duì)企業(yè)留存在電子交易系統(tǒng)和政務(wù)平臺(tái)的客觀信息進(jìn)行全自動(dòng)、大批量的客觀信用評(píng)價(jià)，闖出了中小微企業(yè)純信用貸款之路。

    中國郵政儲(chǔ)蓄銀行上海分行副行長姚建聰認(rèn)為，大數(shù)據(jù)信用改變了以抵質(zhì)押和擔(dān)保貸款為主的傳統(tǒng)信貸方式，創(chuàng)建一個(gè)低成本、大批量、高效能、全風(fēng)控的純信用貸款管理模式，為金融機(jī)構(gòu)解決中小微企業(yè)融資難的問題開辟了一條新途徑。

有望破解“信息迷霧”困局

     除金融領(lǐng)域外，大數(shù)據(jù)信用應(yīng)用正在全面進(jìn)軍我國的社會(huì)信用體系建設(shè)。據(jù)介紹，一年多來，來自上海、北京、南京、杭州等地區(qū)的政府單位與企業(yè)開始在區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)信用體系建立中引入金電聯(lián)行的大數(shù)據(jù)信用，從而推動(dòng)大數(shù)據(jù)信用全面而創(chuàng)新性地進(jìn)入社會(huì)管理。

    當(dāng)前，我國社會(huì)信用體系建設(shè)面臨信用信息采集難、辨?zhèn)坞y、評(píng)價(jià)難、跟蹤難等困境。“大數(shù)據(jù)信用的理念創(chuàng)建了以客觀信用思想理論為指導(dǎo)的信用體系建設(shè)方案，將引領(lǐng)我國信用體系建設(shè)走出‘信用迷霧’的困境。”從事信用研究的國務(wù)院發(fā)展研究中心國際技術(shù)經(jīng)濟(jì)研究所客座研究員田京海說。

    中國企業(yè)評(píng)價(jià)協(xié)會(huì)會(huì)長侯云春說，十八屆三中全會(huì)提出了要讓市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用。信用來自于市場(chǎng)又作用于市場(chǎng)，在金融和社會(huì)資源配置中都具有重要作用，大數(shù)據(jù)信用在解決中小微企業(yè)融資難上的成績表明，它能夠促進(jìn)金融回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，引導(dǎo)資金服務(wù)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，以新型信用評(píng)級(jí)服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，真正加強(qiáng)市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用。