商業銀行信息化是我國商業銀行經營和管理從以物質與能量為經營結構重心向以信息與知識為經營結構中心轉化的過程。在這個過程中，要不斷地采用現代信息技術裝備我國商業銀行各部門和各領域，從而通過信息的獲取、處理、儲存、利用等極大地提高其勞動生產率。加入世貿組織后，我國商業銀行信息化問題就顯得越發重要。五年以后，我國商業銀行跟外資商業銀行將在同一環境中求生存、求發展，而外資銀行信息化程度非常高。這就要求我們必須在五年內基本趕上或接近外資銀行的信息化水平，否則就會喪失競爭主動權。

　　我國商業銀行信息化的發展歷程大致經過了以下幾個階段：從七十年代末到八十年代中期，處于柜臺業務信息化的起步階段。從八十年代中期九十年代初期，開始使用計算機網絡技術實現銀行部分業務實時聯機處理。九十年代初期至今，我國商業銀行信息化進入了一個快速發展階段。全國金融數據通信網絡基本框架已經基本搭建，各商業銀行相繼建成綜合業務處理網絡、管理信息系統網絡、電子資金清算系統、電子資金匯兌系統等，一個多功能的、開放的商業銀行信息化體系已經初步形成。

　　應該說，我國商業銀行信息化已經取得了可喜的成績，但是，與國外發達國家相比，還存在不少的問題。具體表現在以下幾個方面：

　　一是服務產品的開發和管理信息的應用滯后于信息基礎設施建設和業務快速發展。二是尚未形成有效整合的業務系統。各銀行之間缺乏互聯互通，使銀行系統之間缺乏有效整合，銀行內部數據缺乏有效利用，都影響了信息化價值的挖掘和發揮。三是目前的網絡體系難以支撐信息化的進一步發展。四是目前我國商業銀行在業務服務中缺乏創新，從而影響其在信息化方面的投入。

　　如何加速我國商業銀行信息化發展？筆者認為應抓好以下幾個方面：

　　一、數據集中化。從方便管理、降低成本、準確提供客戶信息數據等角度講，利用銀行大機設備，完成銀行業務數據的集中處理；利用互聯網技術與環境，加快金融創新，逐步開拓網上金融服務；利用呼叫中心技術，完成以客戶為中心的服務方式轉變，是我國商業銀行信息化發展的最佳選擇。當前銀行信息化建設的模式，從網絡基礎設施、業務系統到管理信息系統，都在圍繞著“大集中”這條主線前進。

　　商業銀行數據的“大集中”首先要求相對應的網絡基礎做為后盾才能達到。另一方面，銀行業需要推出大量新型的業務以及相關的電子化處理，同樣需要有強大的網絡支撐。大多數銀行以往分散處理模式下建設的網絡不能滿足集中的要求，需要進行升級改造，直到能夠基本滿足新形勢下的需求為止。

　　二、產品多樣化。銀行綜合信息網絡和強大的信息處理能力使提供多樣化的產品成為可能。傳統的、發展緩慢的存款、貸款業務并非銀行今后所要從事的主要業務。諸如投資銀行業務等智力密集化程度較高的業務將會是未來銀行經營中體現其競爭優勢和實現利潤的關鍵領域。目前在美國，最先進的銀行可以提供近200多種金融服務產品，一般銀行也可提供近120多種金融服務產品。我國商業銀行綜合信息網絡的發展，已經使新的信息金融服務產品不斷涌現，如自助銀行、電子銀行、家庭銀行等，信息本身將成為我國商業銀行向客戶提供的一項主要服務產品。

　　三、服務個性化。現代商業銀行信息化的發展極大地改變了傳統銀行的經營方式，銀行業走向了一個以客戶為導向的金融時代，注意收集客戶信息并進行充分的數據挖掘、調整和創新服務項目，設計出高附加值、特色強的金融產品是銀行經營策略的核心所在。銀行的經營優劣將更多地體現在銀行服務的便利、高效、準確及如何應用先進的商業銀行綜合信息網絡挖掘客戶信息的潛在價值，并利用這些信息來改進銀行服務，提高競爭能力上。

　　四、網點虛擬化。網點是我國商業銀行的重要組成部分和對外服務的窗口，隨著我國商業銀行綜合信息網絡的發展，網點將逐漸無人化、虛擬化。無人化網點是利用現代銀行機具和綜合信息網絡建設成的智能服務網點，如自動化銀行。虛擬化網點則是通過虛擬現實技術和商業銀行綜合信息網絡建設成的非實體網點。虛擬化網點由于沒有物理結構和物理建筑，沒有銀行員工，因而營運成本大為降低。同時，虛擬化網點可以通過綜合信息網絡在任何地點、時間為客戶提供金融服務，會大大提高我國商業銀行的服務能力和競爭力。

　　五、管理知識化。知識管理是以人為中心，以信息為基礎，以知識創新為目標，將知識看作是一種可開發資源的管理思想，現代商業銀行的金融產品不可能形成壟斷，商業銀行的利潤實現主要靠管理和服務，因此，要加強知識管理，利用商業銀行綜合信息網絡完成對客戶信息的收集和跟蹤分析，運用數據倉庫技術，完成信息的挖掘，形成科學決策。未來銀行的效率更取決于知識管理的效率，商業銀行的管理充分體現為對知識信息的管理和管理工具的智能信息化。

　　六、創新產業化。信息技術的創新和產業功能體現在我國商業銀行信息化上就是利用信息技術對傳統商業銀行信息化改造，從而使客戶更直接、更快捷、更個性化地獲得商業銀行金融服務。網上銀行是商業銀行信息創新產業化的一個很好的范例。銀行第一次不再只把現代信息技術和通信技術用作開展業務的技術輔助工具，而把它作為獨立營銷系統的基礎，甚至把它作為建立一個嶄新銀行模式的基礎。信息創新產業化還在于促進銀行業務流程和經營理念的轉變，使我國商業銀行的經營理念由以金融產品為中心轉到以客戶為中心上來。