金融信息化是指信息技術(shù)(如計算機技術(shù)、通信技術(shù)、人工智能技術(shù))廣泛應(yīng)用于金融領(lǐng)域，從而引起金融理論與實務(wù)發(fā)生根本性、革命性變革的過程，同時也是一個創(chuàng)造金融體系經(jīng)營、管理、服務(wù)創(chuàng)新模式的系統(tǒng)工程。金融信息化是國家信息化的一個組成部分，它與居民、企業(yè)等整個社會的信息化密切相關(guān)，相輔相成。隨著中國銀行業(yè)改革與發(fā)展的加快，銀行信息化建設(shè)進一步加強。以中、農(nóng)、工、建、交等五大國有控股銀行為代表的各家銀行加快綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)和全國數(shù)據(jù)處理大集中的建設(shè)，使創(chuàng)新能力、服務(wù)質(zhì)量和核心競爭能力顯著提高。目前，中國銀行業(yè)圍繞著業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，其科技信息化建設(shè)也正在以客戶為中心，以業(yè)務(wù)發(fā)展為導(dǎo)向，積極穩(wěn)妥地推進，力圖合理設(shè)計體系結(jié)構(gòu)，充分利用外部資源，盡快實現(xiàn)集業(yè)務(wù)發(fā)展、績效考評、渠道和過程整合、決策分析、實時監(jiān)管以及信息和數(shù)據(jù)的交流與共享于一體的，綜合、集成的信息支撐平臺，為中國銀行業(yè)今后的發(fā)展打下堅實的物質(zhì)和技術(shù)基礎(chǔ)。

 

　　中國銀行業(yè)金融信息化建設(shè)歷史發(fā)展及其演進

 

　　回首中國銀行業(yè)信息化建設(shè)的發(fā)展歷程，大致可分為以下三個階段，即金融電子化階段、金融數(shù)據(jù)集中化階段，以及金融信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)綜合化階段。

 

　　金融電子化階段

 

　　中國金融電子化階段從上個世紀(jì)的70年代到80年代，標(biāo)志是利用計算機將原來的手工工作電子化，實現(xiàn)柜臺服務(wù)自動化，進而升級為基于服務(wù)器的中型聯(lián)網(wǎng)，實現(xiàn)同城通存通兌。當(dāng)時，國內(nèi)銀行走出了一條具有中國特色的電子化之路。首先在各行網(wǎng)點安裝計算機設(shè)備，在網(wǎng)點實現(xiàn)柜員服務(wù)自動化為主的初步電子化。然后，在中心城市安置大型機，將市內(nèi)各網(wǎng)點連接起來，實現(xiàn)同城通存通兌。經(jīng)過第一次大聯(lián)機，中國金融信息化已經(jīng)成為勢不可擋的大趨勢。但是，總體水平仍然非常有限。當(dāng)時，銀行業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)局限在中心城市，雖然中心城市中各營業(yè)網(wǎng)點的信息孤島問題初步解決，但是對城市以外的廣大地區(qū)數(shù)以千計的銀行網(wǎng)點仍然停留在“躲進小樓成一統(tǒng)”的原始的柜臺電子化狀態(tài)，運作慢、數(shù)據(jù)散、可控度差的情況并沒有根本的改變。此外，城市與城市之間也無法進行業(yè)務(wù)整合。為了解決這些問題，中國金融信息化建設(shè)進入第二階段，即金融數(shù)據(jù)集中化階段。

 

　　金融數(shù)據(jù)集中化階段

 

　　金融數(shù)據(jù)集中化階段始于上世紀(jì)90年代初期，大約到2005年前后結(jié)束。主要特點就是以已經(jīng)建立起來的省市級主機為中心，向省外擴張，實現(xiàn)省際互通互連。從上世紀(jì)90年代中到90年代末，中國金融改革全面深入推進，而金融信息化的建設(shè)繼續(xù)成為支持改革深入發(fā)展的動力。1991年中國人民銀行衛(wèi)星通信系統(tǒng)的電子聯(lián)行正式運行，標(biāo)志著中國金融科技信息化建設(shè)進入了全面網(wǎng)絡(luò)化階段。這一時期金融對于信息化的需求更高更迫切，原有的省級集中的IT體系已經(jīng)不能滿足中國金融改革的需要，只有真正的全國性數(shù)據(jù)大集中體系才能支撐中國金融令人目眩的發(fā)展速度。數(shù)據(jù)大集中就是把省級數(shù)據(jù)中心的業(yè)務(wù)和數(shù)據(jù)最后集中到國家級的單一數(shù)據(jù)中心，所有業(yè)務(wù)在后臺都由這個數(shù)據(jù)中心統(tǒng)一支持和處理。也就是說，在中國無論用戶在哪里，以哪種方式在賬戶中發(fā)生交易行為，所有的計算和處理工作都通過網(wǎng)絡(luò)由全國性的數(shù)據(jù)中心來處理，從而實現(xiàn)了數(shù)據(jù)集中，應(yīng)用集中和IT基礎(chǔ)架構(gòu)集中，使得總行能夠完全真實、實時地掌握每一個賬戶的每一個交易行為。整個銀行業(yè)務(wù)支持、風(fēng)險控制、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)維護和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的能力得到了重大提升，中國銀行業(yè)IT水平真正實現(xiàn)與國際水平的接軌。

 

　　金融信息系統(tǒng)業(yè)務(wù)綜合化階段

 

　　從2001～2005年，中國國內(nèi)銀行業(yè)著手進行業(yè)務(wù)的集中處理，利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與環(huán)境，加快金融創(chuàng)新，逐步開拓包括網(wǎng)上銀行、電子商務(wù)、網(wǎng)上支付等網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)業(yè)務(wù)。目前，國際主要的金融機構(gòu)都在通過積極的管理創(chuàng)新實現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新，走向混業(yè)經(jīng)營，進而改變成本結(jié)構(gòu)和收入結(jié)構(gòu)，這離不開新一代金融信息系統(tǒng)的支持。當(dāng)前，金融領(lǐng)域?qū)τ贗T的需求已經(jīng)發(fā)生了變化，大規(guī)模設(shè)備采購和基礎(chǔ)建設(shè)時期即將結(jié)束，如何結(jié)合IT技術(shù)來發(fā)揮企業(yè)的競爭優(yōu)勢已經(jīng)成為金融行業(yè)最關(guān)心的問題。為迎接日趨激烈的市場競爭和銀行業(yè)全面開放，國內(nèi)銀行業(yè)在積極、穩(wěn)步的推進數(shù)據(jù)大集中建設(shè)的同時，以適應(yīng)市場需求層次多樣性、經(jīng)營品種多樣化以及銀行業(yè)未來經(jīng)營格局的要求，在綜合業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)的建設(shè)上也正在加快速度。

 

　　中國工商銀行將各項業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)統(tǒng)一到了新的綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并在此基礎(chǔ)上，推出了全功能銀行系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)等。中國銀行不僅啟動了國際結(jié)算業(yè)務(wù)系統(tǒng)工程，同時還完成了缺口信息分析系統(tǒng)、資產(chǎn)質(zhì)量監(jiān)控系統(tǒng)、國內(nèi)授信審批系統(tǒng)等項目的建設(shè)。另外，在原來各應(yīng)用系統(tǒng)的基礎(chǔ)上進一步整合、規(guī)范，實現(xiàn)了統(tǒng)一的本外幣清算平臺。交通銀行國際結(jié)算處理系統(tǒng)已推廣應(yīng)用，全行統(tǒng)一開發(fā)的以分行為中心的電話銀行系統(tǒng)也已在全行全面推廣，目前在分行層面上，基本完成了系統(tǒng)上線工作，實現(xiàn)了網(wǎng)上銀行、電話銀行、自助銀行（即ATM）的標(biāo)準(zhǔn)化改造工作，建成了隨業(yè)務(wù)需求變更的中間業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化處理平臺。招商銀行(600036,股吧)新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)已完成基礎(chǔ)平臺主體、公共支持模塊、核心柜臺業(yè)務(wù)及新舊系統(tǒng)客戶信息對接。在繼續(xù)推出新產(chǎn)品和業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)開發(fā)同時，也全面啟動和加快了管理信息系統(tǒng)建設(shè)。這個階段，IT技術(shù)已經(jīng)與金融業(yè)務(wù)完全融合到一起，它不僅僅是金融的支撐平臺和基本工具，而且已經(jīng)深入業(yè)務(wù)本身，成為當(dāng)代金融決策、管理和實施的基本手段。

 

　　中國銀行業(yè)金融信息化建設(shè)現(xiàn)狀及問題

 

　　中國銀行業(yè)金融信息化建設(shè)的現(xiàn)狀

 

　　隨著中國金融業(yè)的改革與發(fā)展，金融數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)框架基本形成，大大提高了金融業(yè)的整體競爭力和現(xiàn)代化水平。概括起來表現(xiàn)為以下四點：

 

　　一是金融信息化基礎(chǔ)設(shè)施已基本建成體系并不斷完善，基本實現(xiàn)了計算機機房達標(biāo)改造、網(wǎng)絡(luò)資源優(yōu)化整合、災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)部署等“十一五”金融信息規(guī)劃確定的目標(biāo)，全國范圍內(nèi)的金融科技發(fā)展與業(yè)務(wù)創(chuàng)新信息化高速公路基本鋪設(shè)完成。

 

　　二是數(shù)據(jù)大集中工程穩(wěn)步推進并初見成效，完成上下級數(shù)據(jù)（即總行與分支行之間數(shù)據(jù)關(guān)系）中心技術(shù)框架搭建和業(yè)務(wù)平臺整合階段性任務(wù)，積極開展“后集中時代”的科技管理探索與研究工作，以集約型信息化建設(shè)助推金融業(yè)升級轉(zhuǎn)型。

 

　　三是大批現(xiàn)代化業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)上線應(yīng)用并平穩(wěn)運行，在持續(xù)提升金融業(yè)務(wù)工作數(shù)字化水平和網(wǎng)絡(luò)化水平同時，進一步加快了區(qū)域金融服務(wù)向更高層次科學(xué)決策和改革創(chuàng)新前進的步伐。

 

　　四是多層次科技人才隊伍培育成型并壯大發(fā)展，在金融業(yè)務(wù)運營與科技應(yīng)用不斷加深融合的環(huán)境下，科技工作者加快速度實現(xiàn)由單一型IT執(zhí)行者向復(fù)合型IT決策者的轉(zhuǎn)變，成為推動金融業(yè)務(wù)與信息業(yè)務(wù)有效融合的主要力量。

 

　　信息化已成為建設(shè)方便、高效、安全的金融服務(wù)體系，提高企業(yè)內(nèi)部管理水平及資源配置效率重要手段。2010年9月，中國金融信息技術(shù)創(chuàng)新戰(zhàn)略聯(lián)盟（The Strategic Alliance of Financial Technology Innovation, 簡稱“SAFTI”) 在北京宣布成立，標(biāo)志著中國金融信息技術(shù)創(chuàng)新步伐加快。SAFTI由北京宇信易誠科技有限公司、神州數(shù)碼融信軟件有限公司、中科軟科技股份有限公司、軟通動力信息技術(shù)(集團)有限公司、北京瑞友科技股份有限公司、浙大網(wǎng)新(600797,股吧)科技股份有限公司、北京炬新聯(lián)盟技術(shù)服務(wù)有限公司7家金融信息化知名企業(yè)發(fā)起，并匯集行業(yè)領(lǐng)軍企業(yè)日本NTTDATA中國有限公司、日立中國有限公司以及東南融通(中國)系統(tǒng)工程有限公司、通郵集團等企業(yè)組成，聯(lián)合清華大學(xué)金融研究院、啟明星、上海微創(chuàng)、成都中聯(lián)信通、VMWARE公司、重慶沙海信息等行業(yè)精英組成產(chǎn)學(xué)研核心團隊，旨在提高中國金融信息技術(shù)的創(chuàng)新水平，著力打造產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新鏈，增強金融信息技術(shù)行業(yè)的國際競爭力。在可預(yù)見的將來，SAFTI將對行業(yè)形成四輪驅(qū)動的變革局面：

 

　　一是圍繞金融信息化技術(shù)創(chuàng)新鏈，運用市場機制集聚創(chuàng)新資源，實現(xiàn)產(chǎn)、學(xué)、研有效結(jié)合，積極開展技術(shù)合作，突破產(chǎn)業(yè)發(fā)展的核心技術(shù)，形成技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)；

 

　　二是建立公共技術(shù)平臺，實現(xiàn)創(chuàng)新資源的有效分工與合理銜接，保證知識產(chǎn)權(quán)共享；

 

　　三是實施技術(shù)轉(zhuǎn)移，加速科技成果的商業(yè)化運用，提升產(chǎn)業(yè)整體競爭力；

 

　　四是聯(lián)合培養(yǎng)人才，加強人員的交流互動，為產(chǎn)業(yè)持續(xù)創(chuàng)新提供人才支撐。

 

　　SAFTI建立將打破過去金融信息技術(shù)領(lǐng)域各自為戰(zhàn)的局面，促進產(chǎn)、學(xué)、研不同角色各司其職，形成健康、良性的配合、協(xié)作和技術(shù)資源共享機制。SAFTI目標(biāo)是以企業(yè)發(fā)展需求和各方的共同利益為基礎(chǔ)，提升產(chǎn)業(yè)技術(shù)創(chuàng)新能力。

 

　　雖然中國金融信息化建設(shè)取得了很大成績，先進技術(shù)的應(yīng)用基本與國外持平，但國內(nèi)銀行對網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的應(yīng)用僅僅限于局部應(yīng)用和內(nèi)部集成兩個層次，仍然處于信息化的初級階段，其運行效率、信息綜合程度和信息服務(wù)水平與發(fā)達國家相比還有較大差距。

 

　　中國銀行業(yè)金融信息化建設(shè)面臨的問題

 

　　與國際同行比較，中國銀行業(yè)金融業(yè)的信息化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)尚未完全到位，而應(yīng)用的豐富性、完善度，管理的水平和創(chuàng)新能力，都還存在很大差距。其中，硬件和技術(shù)建設(shè)方面的問題主要體現(xiàn)在以下四個方面：

 

　　其一，信息化的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)與業(yè)務(wù)規(guī)范未能形成統(tǒng)一體系，不能滿足與國際接軌的要求。各金融機構(gòu)自身的業(yè)務(wù)聯(lián)機處理系統(tǒng)也存在接口和數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問題。目前，各金融體系的建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)很難統(tǒng)一，阻礙了金融信息化的進一步發(fā)展。

 

　　其二，金融信息化建設(shè)中，金融企業(yè)之間的互聯(lián)互通問題還有待進一步解決。同時，跨行業(yè)、跨部門的金融網(wǎng)絡(luò)和金融信息共享系統(tǒng)和平臺尚未有效形成。

 

　　其三，信息系統(tǒng)的安全可靠性亟待提高。目前，中國金融信息系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)大量使用國外廠商生產(chǎn)的設(shè)備，這些設(shè)備使用的操作系統(tǒng)、數(shù)據(jù)庫、芯片也大多數(shù)是由國外廠商生產(chǎn)。因此，中國現(xiàn)有的金融信息系統(tǒng)存在著很多安全隱患。另外，由于國內(nèi)金融企業(yè)在建設(shè)認(rèn)證中心的意見上難以統(tǒng)一，使得網(wǎng)上金融的認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)至今懸而未決。

 

　　其四，實現(xiàn)數(shù)據(jù)大集中與信息安全的矛盾。數(shù)據(jù)大集中意味著統(tǒng)一管理，減少重復(fù)建設(shè)。然而，數(shù)據(jù)大集中雖是金融信息化的趨勢，但集中從某種角度上也增加了系統(tǒng)的不安全性，這也是中國銀行業(yè)信息化建設(shè)中所必須直面的一個關(guān)鍵問題。

 

　　軟件服務(wù)建設(shè)和投資結(jié)構(gòu)方面的主要問題包括：

 

　　第一，服務(wù)與產(chǎn)品的開發(fā)和管理信息應(yīng)用滯后于信息基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和業(yè)務(wù)發(fā)展速度。金融信息技術(shù)軟件投資相對于硬件建設(shè)方面存在明顯不足。目前，中國銀行信息化建設(shè)主要集中在網(wǎng)上銀行、分行建設(shè)、數(shù)據(jù)大集中后續(xù)系統(tǒng)建設(shè)等方面，大部分信息化投資都花在硬件基礎(chǔ)設(shè)施的購買上。比較而言，軟件和服務(wù)方面投入較少，從而導(dǎo)致硬件設(shè)施功能低效。這種投資結(jié)構(gòu)錯位反映了中國銀行信息化建設(shè)戰(zhàn)略定位不準(zhǔn)確，網(wǎng)絡(luò)建設(shè)過分注重基礎(chǔ)設(shè)施，忽視硬件設(shè)備價值潛能。

 

　　第二，金融信息化法律、政策環(huán)境有待完善。法律、政策環(huán)境是金融信息化建設(shè)健康發(fā)展的有力保障。隨著信息技術(shù)在金融領(lǐng)域中的廣泛應(yīng)用，一些與金融信息化相關(guān)的技術(shù)(如電子簽名、電子證書等)的合法性、有效性，需要國家立法界定。同時，金融信息化的發(fā)展還要依賴于國家信用體系的建立和完善。

 

　　第三，金融信息化建設(shè)中不僅核心技術(shù)和設(shè)備過度依賴國外技術(shù)，同時，金融信息服務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)和規(guī)劃也主要采用國外技術(shù)方案，既有可能在技術(shù)層面上危害國家金融安全，也不利于國內(nèi)金融信息領(lǐng)域的創(chuàng)新和發(fā)展。進入21世紀(jì)后，中國金融科技信息化建設(shè)在完成數(shù)據(jù)大集中的基礎(chǔ)上，正在進行以業(yè)務(wù)整合與流程再造為目標(biāo)的新一代核心系統(tǒng)（即集信貸業(yè)務(wù)，風(fēng)險管理，管理會計和產(chǎn)品研發(fā)為一體的綜合業(yè)務(wù)增值系統(tǒng)）的開發(fā)和建設(shè)，這也標(biāo)志著中國金融信息化建設(shè)在硬件方面已經(jīng)達到了與國際同步水平。但是，在這些新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)和升級中，用于數(shù)據(jù)交換、存貯硬件系統(tǒng)基本上都是采用IBM系列設(shè)備，核心和骨干路由器基本上是思科（CISCO）和IBM對分，而數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)主要采用的是IBM、甲骨文（Oracle）等大型數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)系列。金融信息服務(wù)系統(tǒng)的開發(fā)和規(guī)劃主要廠商包普華永道（PWC）、畢馬威（KPMG）、安永（Ernst&Young）以及德勤（Deloitte Touche Tohmatsu）等機構(gòu)。

 

　　第四，金融信息化建設(shè)投入在投資結(jié)構(gòu)上還不盡合理。其中，57.8%用在了硬件設(shè)備上，軟件投入所占比例為24.3%，服務(wù)上的投入只有17.9%。而發(fā)達國家銀行業(yè)的IT投入中，硬件、軟件和服務(wù)的比例分別為30%、30%和40%。這種明顯的對比差異說明中國金融業(yè)對信息化建設(shè)的認(rèn)識還不夠準(zhǔn)確。伴隨數(shù)據(jù)大集中建設(shè)的基本完成，管理信息化和服務(wù)信息化將是未來金融業(yè)建設(shè)的重點。

 

　　完善中國銀行業(yè)金融信息化建設(shè)發(fā)展的對策建議

 

　　2010年中國金融行業(yè)信息化建設(shè)投入為465.3億元，2011年預(yù)計為480億元。在經(jīng)歷了2009年的適度緊縮后，增長率由2009年的－0.4%上升到2010年的3.3%。金融行業(yè)IT投入恢復(fù)增長，銀行仍是金融業(yè)IT投入的主體，占到總體投資規(guī)模的70.4%，成為金融信息化投入增長的主要原因。此外，證券、保險機構(gòu)由于擴容、業(yè)務(wù)創(chuàng)新的需要，也對行業(yè)整體恢復(fù)IT增長起到了推動作用。

 

　　目前，金融信息化建設(shè)的國際發(fā)展趨勢是跨國經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營成為金融業(yè)的主流模式，而信息技術(shù)成為影響現(xiàn)代金融發(fā)展的關(guān)鍵要素。具體說，表現(xiàn)在以下幾個方面：一是從運用IT技術(shù)來單純地保存和處理數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)向直接面對顧客提供多方面服務(wù)；二是信息技術(shù)采用托管，軟件開發(fā)采用外包；三是銀行數(shù)據(jù)中心分布正發(fā)生重要變化，按照就近原則，這些數(shù)據(jù)中心互為備份中心，即在平時業(yè)務(wù)運行中各中心的信息完全共享，一個中心發(fā)生業(yè)務(wù)，其它各中心都同時進行了備份；四是信息中心建設(shè)越來越強化，金融機構(gòu)諸如生產(chǎn)運營中心、開發(fā)中心、災(zāi)難備份中心等各種類型的信息中心建設(shè)和管理都得到高度重視。

 

　　針對中國金融信息化建設(shè)目前現(xiàn)狀和仍然存在的問題，結(jié)合金融信息化建設(shè)國際發(fā)展趨勢，在可預(yù)見未來，中國金融信息化體系建設(shè)，仍然必須以數(shù)據(jù)大集中為前提，以綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)為基礎(chǔ)平臺，以數(shù)據(jù)倉庫為工具，以信息安全為技術(shù)保障，進一步完善和提高自身的發(fā)展水平：

 

　　第一，制定和完善發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃，重組管理架構(gòu)和流程。從中國金融系統(tǒng)未來發(fā)展戰(zhàn)略需要出發(fā)，對整體的IT策略、總體架構(gòu)、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、協(xié)同關(guān)系、建設(shè)步驟、實施方法、人員配置等予以規(guī)劃和部署。同時，對現(xiàn)行金融電子化系統(tǒng)進行更新和改造，重新設(shè)計金融機構(gòu)的管理架構(gòu)與流程。

 

　　第二，積極推進金融信息技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)體系和應(yīng)用。標(biāo)準(zhǔn)化不僅能滿足不同時點的應(yīng)用需求，減少系統(tǒng)冗余，節(jié)省資源，還可以降低系統(tǒng)的復(fù)雜性和管理難度，簡化操作。硬件、網(wǎng)絡(luò)、基礎(chǔ)軟件等的標(biāo)準(zhǔn)化相對容易，我們可以先期推進。而技術(shù)平臺、開發(fā)方法等應(yīng)用系統(tǒng)的標(biāo)準(zhǔn)化工作則需要依據(jù)不同發(fā)展時期，分階段實施。

 

　　第三，注重信息化管理和信息化應(yīng)用建設(shè)。隨著數(shù)據(jù)大集中建設(shè)的基本完成，管理信息化和服務(wù)信息化將是未來金融業(yè)建設(shè)的重點。國內(nèi)銀行信息化建設(shè)推進很快，但是，在注重新項目建設(shè)的同時，應(yīng)高度重視對現(xiàn)在信息系統(tǒng)的充分利用，深度挖掘和發(fā)揮現(xiàn)有系統(tǒng)價值。

 

　　第四，充分引入競爭機制，注重社會的合理分工和協(xié)作。在發(fā)達國家，IT行業(yè)和金融服務(wù)提供商行業(yè)都高度發(fā)達。這為它們之間合作提供了技術(shù)和物資基礎(chǔ)。這種借力、借腦的方式正是符合社會化分工和協(xié)作的趨勢，不僅提高了工作效率，節(jié)約了成本，減少了風(fēng)險，而且使得銀行能夠?qū)Ｗ⒂谧约旱暮诵臉I(yè)務(wù)。

 

　　第五，注重客戶及業(yè)務(wù)需求分析，加強客戶關(guān)系管理。中國正在經(jīng)歷信息系統(tǒng)的大量應(yīng)用和開發(fā)階段，隨著時間的推移，中國金融業(yè)在開發(fā)層面和設(shè)備技術(shù)投入方面的差距將逐漸縮小，而客戶關(guān)系的管理和業(yè)務(wù)需求的提煉將成為金融信息化建設(shè)重點，并進而成為其核心競爭力重要因素。

 

　　第六，注重既懂金融業(yè)務(wù)又有IT專業(yè)知識的復(fù)合型人才的培養(yǎng)。目前，國內(nèi)銀行業(yè)通常模式是業(yè)務(wù)部門提出業(yè)務(wù)目標(biāo)和業(yè)務(wù)流程，再和IT人員進行溝通，但這不符合金融信息化的時代特征。信息技術(shù)已經(jīng)滲透到從業(yè)務(wù)、管理到?jīng)Q策的所有環(huán)節(jié)，從渠道、核算到設(shè)計所有領(lǐng)域，無論是設(shè)計業(yè)務(wù)產(chǎn)品、客戶系統(tǒng)需求分析、業(yè)務(wù)流程優(yōu)化，還是現(xiàn)有信息數(shù)據(jù)的深度挖掘和運用，都需要一批既懂銀行業(yè)務(wù)又有IT專業(yè)知識的復(fù)合型人才來高效完成。

 

　　第七，強化金融系統(tǒng)安全，確保金融信息完整。建立并完善金融信息的保密體系、監(jiān)測體系以及以身份認(rèn)證為基礎(chǔ)的管理機制，提高硬件設(shè)備的可靠性，制定嚴(yán)密的安全策略。

 

　　（作者單位：中國社會科學(xué)院金融研究所）