中國首家完全跑在“云”上的銀行終于要開業了

2015-05-29 15:36:43 大云網　點擊量：評論 (0)

一家銀行沒有網點，甚至不收現金，曾經的天方夜譚在互聯網金融的時代成為了現實。5月27日，又一家任性的互聯網銀行——浙江網商銀行獲準開業，它成為了中國首家完全跑在云上、基于自主可控技術的銀行。這也意味著

一家銀行沒有網點，甚至不收現金，曾經的“天方夜譚”在互聯網金融的時代成為了現實。5月27日，又一家“任性”的互聯網銀行——浙江網商銀行獲準開業，它成為了中國首家完全跑在“云”上、基于自主可控技術的銀行。這也意味著首批試點的5家民營銀行全部拿到了“通行證”。
中國首家完全跑在“云”上的銀行終于要開業了

根據浙江銀監局的批復，網商銀行的注冊資本為40億元，居5家民營銀行之首。浙江螞蟻小微金融服務集團是網商銀行的主要發起人和大股東，持股比例達30%。

與傳統銀行的差異，也在一定程度上淡化了沖突色彩。在去年10月螞蟻金服的成立發布會上，螞蟻金服CEO彭蕾已就螞蟻金服旗下網商銀行的性質定義為現有金融系統的補充。

網商銀行將以純互聯網方式運營，不設實體網點，不做現金業務，也不會涉足傳統銀行的線下業務如支票、匯票等。它希望提供的是不受時間和空間限制的金融服務，就像水龍頭里的水一樣，7*24小時即開即用。

網商銀行行長俞勝法表示，網商銀行的核心系統全部基于阿里自主研發的分布式架構的金融云計算和OceanBase數據庫開發。金融云的優勢在于，保持高效的同時，可以大幅度降低運營成本。商業銀行每年在IT系統的軟硬件采購上要耗費上億資金。而且，基于金融云的系統可以隨時隨地彈性擴容，時間以秒計算，傳統IT系統則要以天計算。

除了跑在云上，大數據也是網商銀行的另一大武器。螞蟻小貸通過大數據和互聯網技術解決小微企業融資難的實踐已經開展了五年之久，也是業內唯一具有如此成熟經驗的企業。比如，螞蟻金服旗下螞蟻小貸會通過構建“水文模型”來預測小微企業的后續經營狀況，從而判斷授信。大數據在解決信貸機構和小微企業雙方互信、管理信貸風險、提升效率上都將發揮了巨大作用。芝麻信用也在今年1月28日開始進行公測，首推芝麻信用分，直觀地呈現用戶的信用水平。這一點來看，網商銀行相比其他民營銀行更有數據上的優勢。

按照規劃，網商銀行將利用互聯網的技術與數據能力，著眼于解決長尾的金融需求，尤其是廣大的小微網商、個人創業者和普通消費者。俞勝法表示，網商銀行永遠不會去碰那20%的高價值客戶群。他透露，農村金融將成為網商銀行的重要方向，比如與阿里巴巴的“千縣萬村”、村淘計劃一起，為農村地區提供更多的金融服務。

在網商銀行獲準開業后第一時間，有媒體調侃騰訊阿里都開銀行，他們是否要開始打仗了。早在今年1月，騰訊發起的深圳前海微眾銀行進入試營業。與網商銀行類似，微眾銀行采取的是“個存小貸”模式，無需財產擔保，而是通過人臉識別技術和大數據信用評級發放貸款。之后發布第一款產品叫“微粒貸”，屬于網絡小額信用貸款，額度在20萬元以下。

如果對比騰訊阿里的金融布局會發現，騰訊的基礎要比阿里差，且不統一，但是騰訊的整個生態系統，尤其是社交生態系統要比阿里更加完整。微信支付已經是騰訊金融板塊中非常重要的一環，但它能否成為推動騰訊金融平臺化的關鍵力量，外界還是存疑的。從具有強粘性的社交切入金融，轉化率目前并不理想。與微信這樣的社交端口緊密結合，主要業務將偏重以個人金融服務，特別是消費金融為主。

據國家工商行政管理總局的數據，截至2013年底，中國共有小微企業約1170萬戶，占企業總數近77%。如果將4436萬戶個體工商戶納入微型企業的話，那么小微企業占比能達到95%。

而互聯網正是滿足長尾需求的最佳方式。谷歌為數以百萬計的企業解決了廣告投放的需求；余額寶也以互聯網的方式解決了理財的長尾需求，短短兩年內，用戶覆蓋1.8億，規模超過7000億元。

俞勝法表示，金融的長尾市場有著巨大的潛力，網商銀行一家遠遠不能滿足。正是基于這樣的判斷，網商銀行將延續螞蟻金服的平臺化思路，搭建同業平臺，聯手更多的金融機構，共同為廣大用戶提供服務。通過把網商銀行的技術和數據能力分享給更多金融機構，去真正促進普惠金融的實現和發展。

作者是《中國企業家》、《彭博商業周刊》前科技主筆

百度百家、今日頭條、虎嗅等網站專欄作者